Те, кто задумываются об ипотеке и периодически штудируют рынок в поисках интересных кредитных предложений, уже наверняка слышали, что есть ипотека с государственной поддержкой. Что это такое? Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

В этой статье мы расскажем, что означает ипотека с государственной поддержкой, кто может на неё претендовать и какие банки участвуют в реализации проекта.

Ипотека с господдержкой - что это значит?

Правительство России, глядя на уровень жизни населения и действующие процентные ставки в банках, постоянно разрабатывает новые программы для стимулирования граждан к покупке собственной жилплощади. Одним из таких проектов стала социальная ипотека с государственной поддержкой.

В марте прошлого года президентом был подписан указ о снижении процентной ставки до 13% в рамках действия программы, чтобы сделать ипотеку более доступной. Чтобы банки не потеряли в прибыли, государство пообещало компенсировать недополученный доход субсидией, на которую было выделено 20 млрд. рублей. То есть, фактически – правительство доплачивает за нас банку часть процентов.

Позже, ставка в документе была снижена до 12%, а сегодня, в 2017 году, можно взять квартиры с господдержкой от Сбербанка под 11,4%.

Решение правительства имеет и вторую важную цель - поддержка застройщиков, продажи которых заметно снизились на фоне кризиса 2016 года, когда многие банки подняли ставки по ипотечным кредитам на уровень 20%.

Сроки программы «ипотека с государственной поддержкой»

До какого числа будет действовать программа? В настоящий момент программу снова продлили, есть информация о том, что работать она будет вплоть до 2020 года.

Досрочно программа может завершиться только в случае снижения ключевой ставки ЦБ до уровня 9,5% - но кажется, нам это не грозит.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день государственная программа не имеет ограничений по типу заёмщиков – претендовать на сниженную ставку может каждый гражданин РФ, официально трудоустроенный на территории нашей страны.

Ограничения для заёмщиков могут устанавливать сами банки, участвующие в реализации проекта, но они касаются только требований кредитной организации и условий, установленных законом.

Программа господдержки ипотеки 2017: условия

Ипотека с государственной поддержкой предполагает условия получения, зафиксированные в постановлении Правительства под номером 220:

• Ипотечный кредит предоставляется только на первичное жильё и на объекты в стадии застройки. Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье не распространяется!
• Размер стартового взноса не должен быть ниже 20%;
• Валюта ипотечного кредита – только рубли;
• Ставка по кредиту не должна превышать 12%, при условии обязательного страхования жизни заёмщика (и созаёмщика при наличии) и объекта залога;
• Максимальный срок ипотечного кредита – 30 лет;
• Тип платежей – только аннуитет (равные платежи);
• Банк не имеет право увеличить сумму задолженности на протяжение всего срока действия договора.

Ипотека с государственной поддержкой: банки участники

Список банков, зарегистрированных Минфином, состоит примерно из 50 организаций. Полный перечень банков, готовых кредитовать по программе господдержки, утверждается Министерством Финансов и публикуется на официальном сайте учреждения. Многие из банков, заявленных в списке, так и не получили одобрения правительства, или кредитуют по программе лишь отдельные регионы.

в 2017 году 100% выдают кредиты с господдержкой те банки, которые имеют в капитале долю государственного участия или каким то образом подконтрольны правительству:

• Сбербанк
• Россельхозбанк
• ВТБ24
• Дельта Кредит
• Райффайзен
• Газпромбанк
• Московский Индустриальный банк
• Росевробанк
• РНКБ
• Примсоцбанк
• МТС банк и др.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Заключить кредитный договор с банком и оформить ипотеку вы можете в течение всего 2017 года.

У заёмщиков есть ещё много времени, чтобы собрать документы и принять участие в ипотеке с государственной поддержкой. Кому дают одобрение – не затягивайте с подготовкой бумаг. и реализацией сделки. В дальнейшем ставки будут только расти, поэтому не стоит ждать пока станет государственная ипотека под 3 процента. Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой - тоже сказка.

Как получить документы быстрее? Сэкономьте время на оценке за дополнительную плату, контактируйте напрямую с застройщиками, или обратитесь к кредитным брокерам.

Примеры

Предлагаем в качестве примера, сделать по нескольким банкам расчет ипотеки с господдержкой.

Сбербанк

Ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 г. можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, в котором запрограммированы основные условия: сумма первого взноса, процентная ставка, возможность использования материнского сертификата и пр.:

В Сбербанке на официальном сайте ипотека с государственной поддержкой ограничена суммами 3 млн. рублей – для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, МО, Питера и Ленинградской области.

При расчете в Сбербанк ипотеки с государственной поддержкой 2016 года в калькуляторе можно увидеть графу: получатель зарплаты или общие условия. Эта программа – единственная, где данное условие не имеет значения. То есть, обращаться в Сбер могут все желающие в возрасте с 21 года до 75 лет, имеющие стаж работы от 6 месяцев.

ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой выдается по той же ставке – 11,4% годовых. Условия оформления соответствуют требованиям программы: первый взнос от 20%, срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 3 и 8 миллионов в соответствии с регионом проживания.

Единственным отличием является возможность оформления всего по 2 документам, но при этом стартовый взнос должен составлять минимум 40%.

Московский индустриальный банк

Ипотека с государственной поддержкой в Минбанке имеет некоторые отличия от общих условий по процентной ставке:

• Участники зарплатного проекта имеют право н получение ставки 11,39% при взносе от 20%, и 11,3% при взносе от 40%.
• Клиенты на общих условиях оформляются по ставке 11,49% при взносе от 20%, и 11,4% при взносе от 40%.
• При оформлении с сокращенным пакетом документов (2 документа) и взносом от 50% применяется ставка 11,9% годовых.

Ещё одно отличие в возрасте заёмщиков: Минбанк допускает к оформлению лиц от 22 до 65 лет.